V České republice žije stále více cizinců, kteří sem přicházejí za lepšími pracovními příležitostmi, studiem, rodinnými důvody nebo podnikáním. Cizinci s dlouhodobým pobytem tvoří významnou část populace, což zvyšuje poptávku po finančních službách, včetně spotřebitelských půjček. Jak je to s půjčkou pro cizince s přechodným pobytem?
Získání úvěru pro cizince není vždy snadné – banky i nebankovní poskytovatelé kladou důraz na ověřitelný příjem, stabilní pobytový status a nízké riziko nesplácení. Jak získat cizineckou půjčku? Kdo půjčku pro cizince poskytuje? Jaké jsou podmínky? A co nebankovní půjčky?
Shrnutí článku
Získat půjčku pro cizince v ČR je obtížnější než pro Čechy. Banky a nebankovní instituce kladou na cizince přísnější požadavky ohledně doložení příjmů, historie splácení a dočasného pobytu.
Bankovní úvěry jsou obvykle s nižší úrokovou sazbou a delší dobou splatnosti, avšak kladou na žadatele přísnější požadavky. Nebankovní půjčky jsou dostupnější a flexibilnější, avšak s vyššími úrokovými sazbami a poplatky.
Podmínky pro získání půjčky se liší v závislosti na typu pobytu cizince. Cizinci s trvalým pobytem mají snazší přístup k půjčkám než cizinci s přechodným pobytem.
Slováci, kteří se rozhodnou pro žádost o půjčku v ČR, se setkají s podobnými podmínkami jako čeští občané. Většina bank a nebankovních společností nečiní rozdíly mezi státními příslušnostmi a posuzuje individuální bonitu každého žadatele.
Základní požadavky na půjčku pro cizince
Cizinci v České republice mohou získat půjčku jak od bank, tak od nebankovních společností, avšak musí splnit specifické podmínky. Klíčové je platné povolení k pobytu a schopnost prokázat stabilní příjem.
Povolení k pobytu
Zásadní podmínkou půjčky pro cizince je platné povolení k pobytu v České republice. Některé banky akceptují pouze trvalý pobyt (minimálně 5 let), ovšem existují i půjčky pro cizince s přechodným pobytem. Důležité je, že splatnost půjčky nesmí přesáhnout dobu povoleného pobytu na území ČR.
Potřebné dokumenty
Pro žádost o půjčku musí cizinci předložit následující dokumenty:
- Povolení k trvalému nebo přechodnému pobytu
- Dva doklady totožnosti (cestovní pas nebo ID Card pro občany EU)
- Pracovní smlouva a potvrzení o příjmech z českého zaměstnavatele
- Účet u české banky
- Čistý registr dlužníků (bez negativních záznamů a exekucí)
Vliv země původu
Země původu má významný vliv na podmínky. Slováci jsou obvykle posuzováni stejnými podmínkami jako čeští občané, zatímco občané EU mají výhodnější podmínky než osoby ze třetích zemí. Cizinci s českým občanstvím získávají půjčku za standardních podmínek.
Typy příjmů
Banky akceptují různé formy příjmů:
- Trvalý příjem od zaměstnavatele v ČR
- Daňové přiznání za poslední rok a oprávnění podnikat (např. živnostenský list)
- Důchod od České správy sociálního zabezpečení (rozhodnutí nesmí být starší 12 měsíců)
Šance na získání půjčky lze zvýšit nemovitostí v zástavě, spolužadatelem nebo ručitelem s českým občanstvím. V případě kvalitní záruky není obvykle nutné dokládat detailní potvrzení o příjmech.
Kdo poskytuje půjčku pro cizince
Jak již bylo zmíněno, půjčky pro cizince v České republice nabízí banky i nebankovní společnosti. Bankovní úvěry jsou obvykle s nižší úrokovou sazbou a delší dobou splatnosti, avšak kladou na žadatele přísnější požadavky ohledně doložení příjmů, historie splácení a dočasného pobytu v ČR.
Některé banky, které nabízí půjčky pro cizince v ČR, jsou:
- Air Bank
- Česká spořitelna
- ČSOB
- Komerční banka
- MONETA Money Bank
- UniCredit Bank
Nebankovní půjčky pro cizince jsou dostupnější a flexibilnější než bankovní úvěry. Zpravidla se neprověřuje historie splácení a není nutné dokládat ručitele. Na druhou stranu je nutné počítat s vysokými úrokovými sazbami a poplatky.
Mezi nebankovní společnosti, které nabízí půjčky pro cizince v ČR, patří:
Při výběru poskytovatele půjčky pro cizince je důležité pečlivě porovnat nabídky různých bank a nebankovních společností a důkladně prostudovat úrokové sazby, poplatky a smluvní podmínky.
Půjčka pro cizince s přechodným pobytem
Získat půjčku pro cizince bez trvalého pobytu v České republice je obtížnější, nicméně ne nemožné. Bankovní instituce obvykle preferují žadatele s trvalým pobytem, avšak někteří nebankovní poskytovatelé nabízí i půjčky pro cizince s přechodným pobytem nebo dlouhodobým pobytem.
Banky a nebankovní instituce vnímají žadatele s přechodným pobytem jako rizikovější klienty, a proto jim obvykle nabízí horší úrokové sazby, nižší maximální půjčky a přísnější podmínky.
Některé banky, které nabízí půjčky pro cizince s přechodným pobytem v ČR, jsou:
- Air Bank (pouze pro občany EU s delším než 3 měsíčním pobytem)
- Komerční banka (pouze pro občany EU s delším než 3 měsíčním pobytem)
- MONETA Money Bank (pouze pro občany EU s delším než 3 měsíčním pobytem)
Podmínky pro získání půjčky pro cizince s přechodným pobytem se u jednotlivých bank liší. Obecně avšak platí, že žadatel musí doložit:
- Platný doklad totožnosti (občanský průkaz, cestovní pas)
- Povolení k pobytu na území ČR (typ víza, doba platnosti)
- Doklad o příjmu
- Výpis z bankovního účtu
- V některých případech i ručitele
Některé nebankovní společnosti jsou ochotny poskytnout půjčku pro cizince s přechodným pobytem i bez ručitele. Tyto půjčky jsou obvykle s vysokými úrokovými sazbami a poplatky.
Půjčky pro cizince s trvalým pobytem
Cizinci s trvalým pobytem v České republice mají při žádosti o půjčku výrazně lepší postavení než žadatelé s přechodným pobytem, protože jsou posuzováni podobně jako čeští občané. Tento status minimalizuje riziko pro poskytovatele a umožňuje přístup k širší nabídce produktů.
Banky obvykle vyžadují trvalý pobyt jako standardní podmínku a akceptují doklady jako cestovní pas nebo ID Card spolu s povolením k pobytu. Mezi klíčové banky patří Komerční banka, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank, které nabízejí spotřebitelské úvěry za běžných podmínek.
Nebankovní poskytovatelé, jako Zoxo, jsou ještě flexibilnější a umožňují půjčky od úroku 6,9 % , často se zástavou nemovitosti na území ČR. Cizinci s trvalým pobytem mohou získat rychlé i dlouhodobé půjčky bez nutnosti českého občanství, stačí prokázat pravidelný příjem a čistou dlužní historii.
Půjčka pro Slováky v České republice
Slováci, kteří se rozhodnou pro žádost o půjčku v České republice, se setkají s podobnými podmínkami jako čeští občané. Většina bank a nebankovních společností nečiní rozdíly mezi státními příslušnostmi a posuzuje individuální bonitu každého žadatele.
Základní podmínky pro získání půjčky pro Slováky zahrnují:
- Doklady totožnosti (občanský průkaz, cestovní pas)
- Doklad o příjmu (potvrzení o zaměstnání, výpis z bankovního účtu, daňové přiznání)
- Bezproblémový registr dlužníků
- Bankovní účet
Kromě bankovních produktů existují i nebankovní společnosti, které nabízí přímo půjčky pro Slováky. Tyto půjčky jsou obvykle dostupnější, avšak s vyššími úrokovými sazbami a kratší dobou splatnosti. Může se jednat například o takzvané peer-to-peer půjčky.
Půjčka pro Ukrajince v České republice
Ukrajinci s legálním pobytem v České republice mohou získat půjčky od bank i nebankovních poskytovatelů, pokud doloží potřebné dokumenty. Podmínky se liší podle instituce, avšak obvykle zahrnují platný pobyt, stabilní příjem a dobrou bonitu.
Vzhledem k aktuální situaci a dočasné ochraně mají některé banky speciální programy pro Ukrajince, avšak obecně platí, že bez trvalého pobytu nebo dlouhodobé pracovní smlouvy je získání větší půjčky (např. hypotéky) náročnější.
Ukrajinci potřebují doklad totožnosti (pas nebo ID), potvrzení o přechodném nebo trvalém pobytu a důkaz příjmu z českého zaměstnání nebo podnikání. Některé banky, jako MONETA Money Bank, akceptují i důchodové rozhodnutí nebo daňové přiznání.
Nebankovní půjčky jsou dostupné i v finanční tísni, často s nižšími úroky nebo bez poplatků díky situaci na Ukrajině. S přechodným pobytem déle než rok a pravidelným příjmem lze žádat o bankovní úvěry, například přes srovnávače. Ručitel s českým občanstvím zvyšuje šance na schválení.
Typ pobytu a jeho vliv na půjčku
Typ pobytu v České republice významně ovlivňuje možnosti cizinců získat půjčku, protože banky a nebankovní poskytovatelé posuzují riziko na základě stability pobytu.
1. Trvalý pobyt
Trvalý pobyt se uděluje po 5 letech nepřetržitého přechodného pobytu (nebo 2 letech pro rodinné příslušníky EU), na 10 let s možností prodloužení.
Cizinci s trvalým pobytem jsou bankami vnímáni stejně jako čeští občané, což usnadňuje schválení hypotéky nebo spotřebního úvěru – často stačí standardní doložení příjmů z ČR a absence dluhů.
2. Přechodný pobyt (EU)
Většina bank (např. Moneta, mBank, Raiffeisenbank) půjčí občanům EU bez problémů, pokud doloží příjmy z ČR.
💡 Od 2025 pro Ukrajince s dočasnou ochranou minimálně 2 roky, ekonomickou soběstačností, bezúhonností, bydlením a platným pasem existuje tzv. zvláštní dlouhodobý pobyt. 💡
3. Dlouhodobý pobyt / vízum (mimo EU)
Zde je situace složitější. Banky často vyžadují, aby doba splatnosti půjčky nepřesáhla platnost aktuálního víza, nebo vyžadují ručitele s českým občanstvím.
Dlouhodobě se věnujeme psaní článků o různorodých tématech – od financí, kariérního rozvoje, podnikání, péče o rodinu či cestování a mnoho dalších. Každý sepsaný článek je pečlivě zpracován s cílem poskytnout čtenářům nejjasnější a nejsrozumitelnější informace.
